Гипермаркет знаний>>Экономика>>Экономика 9 класс>> Деньги

 Деньги, денежное обращение и инфраструктура рынка

Домашние хозяйства и предприятия взаимодействуют на рынках товаров и услуг. Обмены, которые совершаются при этом, обслуживаются деньгами. Они позволяют сделать обмен удобным, значит, деньги можно рассмотреть в одном ряду с элементами инфраструктуры рынка, обслуживающими рынок. Но та роль, которую деньги играют в экономике, выдвигает их далеко вперед в этом ряду.

Деньги

Деньги - это все, что может приниматься в оплату за любые товары и услуги. Они являются особым товаром, который полезен тем, что выполняет функции:

• средства обращения (делает обмен простым);
• меры стоимости (позволяет выразить стоимость любого товара в терминах, понятных всем);
• средства накопления и сохранения стоимости (позволяет использовать стоимость проданного сегодня для покупки чего-либо в будущем);

Самое простое деление денег на виды - это наличные и безналичные деньги. Наличные деньги - монеты и банкноты - законные платежные средства, которые обязаны приниматься в уплату любого долга.

Безналичные деньги - средства на счетах предприятий и населения. Например, средства на счетах до востребования, срочные вклады, аккредитивы, кредитные карточки и т.д. Безналичные деньги отличаются друг от друга по степени ликвидности - т. е. по их способности быстро обращаться в наличные деньги.

Следующий вопрос: сколько денег находится в обращении, или какова денежная масса в экономике? Вот здесь и возникает неоднозначность определения денежной массы. Предположим, что в 1996 году Вы положили один миллион рублей на срочный вклад сроком на 3 года. Будет ли этот миллион включаться в денежную массу в 1 997 году? С одной стороны, да, ведь мы не можем сказать, что этих денег в экономике нет. Но с другой стороны, Вы, хозяин этих денег, не можете использовать их в 1 997 году для оплаты товаров и услуг, стало быть, Ваш миллион, исходя из определения денег и условий сделки с банком, деньгами не является.

Вот почему рассчитывают разные значения денежной массы : так называемые денежные агрегаты М1, М2, М3 и L, которые отличаются друг от друга степенью ликвидности платежных средств, входящих в агрегат. Вот примерная структура агрегатов в США:

• М1 = наличные + средства на счетах до востребования + чековые вклады;
• М2 = М1 + средства на срочных счетах (сроком до года);
• М3 = М2 + средства на срочных счетах (сроком более года) + депозитные сертификаты крупного достоинства;
• L = М3 + погашаемые ценные бумаги (сроком погашения, например, до 18 месяцев).

Сохраняя общие принципы определения денежных агрегатов, каждая страна по своему усмотрению определяет состав каждого агрегата, а иногда может вообще посчитать нецелесообразным расчет некоторых из них. Так, например, в России денежная масса рассчитывается только до агрегата М₂.

Итак, мы подсчитали количество денег в обращении. Но как определить, много это или мало? Сколько денег необходимо здоровой экономике?

Считается, что экономика находится в состоянии денежного равновесия, если поток денег равен потоку товаров (в денежном выражении). Данное условие в аналитической форме выражает уравнение Фишера:

                             M x V = P x Q

где:

M..........объем денежной массы,
V..........скорость обращения денег,
Q..........объем выпуска товаров и услуг,
P..........уровень цен на товары и услуги.

Поток денег - это изменение M x V, а поток товаров - изменение Q. Поскольку равенство в уравнении Фишера должно всегда выполняться, очевидно, что нарушение денежного равновесия влечет за собой колебания уровня цен.

Х Почему количество денег в экономике непостоянно, и кто отвечает за устранение нарушений денежного обращения?

Как любой товар, деньги продаются и покупаются. Стало быть, существует рынок денег, где взаимодействие спроса и предложения определяет равновесную цену (ссудный процент) и равновесное количество денег. Спрос на деньги предъявляют все субъекты рынка: домохозяйства, фирмы, государство. Эти деньги нужны им для осуществления сделок, инвестиций, спекуляций.

Сторону предложения денег представляет кредитно-финансовая система - совокупность учреждений, являющихся финансовыми посредниками. Финансовое посредничество есть способ зарабатывания денег на аккумуляции свободных денежных ресурсов с последующим предоставления их в ссуду агентам рынка, нуждающимся в деньгах. Следует обратить внимание, что финансовые посредники, мобилизуя денежные ресурсы субъектов рынка, определяют условия предложения денег. И особая роль принадлежит здесь банкам - финансовым учреждениям, специализирующимся на приеме вкладов и выдаче ссуд в силу их устройства по принципу частичного резервирования средств. Это означает, что определенную часть депозитов (вкладов) банки оставляют в резерве в соответствии с требованием Центрального банка и для выплаты вкладчикам, а оставшуюся часть выдают в качестве кредитов. На этом принципе основана способность банков создавать деньги.

Посмотрим, как это происходит. Общую величину предложения денег в экономике можно определить как сумму денег в наличной и безналичной форме.

                                                                      M = C + D

где M (money)... общее количество денег в экономике,
C (cash)........ количество наличных денег,
D (deposits).... количество безналичных денег.

Для начала, предположим, что все деньги в экономике находятся в виде наличных, тогда

                                                                           M = C

Если собственники наличных денег переведут их на банковские счета, количество денег по-прежнему неизменно, просто из наличной деньги перешли в безналичную форму:

                                                                             M = D

Но когда деньги поступают на банковский счет, они уже служат банку источником кредитования, а точнее, их часть. Если банк обязан резервировать, к примеру, 15% от суммы на депозитах, значит, в качестве кредитов может быть выдана сумма до 0,85 х D. О количестве денег в экономике можно тогда сказать следующее: это сумма D на счетах собственников денег и еще сумма 0,85 х D в виде выданного кредита. Этот кредит также может оказаться на банковском счете заемщика. И количество денег в экономике сможет увеличиться еще на 0,85 х (0,85 х D) и т.д. Если мы обозначим долю депозита, не выдаваемую банком в качестве кредита - норму обязательного резерва - как rr (reserve rate), количество денег, которые банки могут «сделать» из безналичных денег (M) можно представить в виде:

                                                   M x (1+(1-rr)+...+(1-rr)ⁿ +...) = M / rr

В данном примере из M безналичных рублей банки могут сделать

                                                   M / 0,15 = 6,7 х M рублей или M / rr

В целом, кредитно-финансовая система любой рыночной экономики представляет собой пирамиду с коммерческими банками и другими финансовыми учреждениями  в основании, вершиной которой является Центральный Банк. Именно он отвечает за приведение денежной массы страны к необходимой величине. Политика, которую проводит Центральный Банк, будет рассмотрена в теме «Экономическая политика».

Основы экономики, Учебное пособие для школьников (выпуск 2), Е.Г.Лиманова, Л.П.Буфетова

Содержание урока
 конспект урока
 опорный каркас  
 презентация урока
 акселеративные методы 
 интерактивные технологии 

Практика
 задачи и упражнения 
 самопроверка
 практикумы, тренинги, кейсы, квесты
 домашние задания
 дискуссионные вопросы
 риторические вопросы от учеников

Иллюстрации
 аудио-, видеоклипы и мультимедиа 
 фотографии, картинки 
 графики, таблицы, схемы
 юмор, анекдоты, приколы, комиксы
 притчи, поговорки, кроссворды, цитаты

Дополнения
 рефераты
 статьи 
 фишки для любознательных 
 шпаргалки 
 учебники основные и дополнительные
 словарь терминов                          
 прочие 

Совершенствование учебников и уроков
 исправление ошибок в учебнике
 обновление фрагмента в учебнике 
 элементы новаторства на уроке 
 замена устаревших знаний новыми 

Только для учителей
 идеальные уроки 
 календарный план на год  
 методические рекомендации  
 программы
 обсуждения


Интегрированные уроки

Если у вас есть исправления или предложения к данному уроку, напишите нам.

Если вы хотите увидеть другие корректировки и пожелания к урокам, смотрите здесь - Образовательный форум.